银行账户分类管理机制问题解答

发布时间:2016-12-08浏览次数:13

    根据人民银行最新发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,从12月1日起,个人银行账户将实行分类管理。新规将个人账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,旨在通过限定功能、额度和支付渠道,建立个人账户保护机制,保护个人账户信息和资金安全。

    针对新机制下个人银行账户管理方面的相关注意事项,现将农行港城支行《账户分类管理机制问题解答》转发如下,供广大师生参考。  

  

                                                                                                                     财务与资产管理处

                                                                                                                      2016年12月8日 

  

账户分类管理机制问题解答

 规定银行建立账户分类管理机制,主要是针对借记卡进行分类管理,即将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。信用卡不适用该类别,由开卡人自行选择。

 Ⅰ类户是全功能账户,可以办理银行所有业务,包括存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人大额资金、银证银期等业务应当通过I类户办理。目前在我行开立的借记卡(不包括社会保障卡、军人保障卡、退役金卡)、结算存折均属于Ⅰ类户。根据人民银行有关规定,自2016121日起,如果客户在我行各渠道(包括柜面、批量、智能终端等)已开立了一个Ⅰ类户(不包括社会保障卡、军人保障卡、退役金卡),我行将无法再开立新的Ⅰ类户。

 Ⅱ类户是I类账户的辅助使用账户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。银行工作人员现场面对面确认身份的,可以配发银行卡实体卡片,办理存取现金、非绑定账户资金转入业务。

 Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。银行工作人员现场面对面确认身份的,类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

 通俗的讲,Ⅰ类户与Ⅱ、Ⅲ类户的关系就像是“钱箱”与随身携带的“钱包”之间的关系。“钱箱”重在资金的存储及大额资金的支付结算,“钱包”则多用于日常的网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付。您可按需选择合适的账户类型,在高效利用账户资源的同时,在您的“钱箱”和“钱包”之间筑起安全的闸门,一旦发送电信网络诈骗案件,可以有效降低您的资金损失风险。

 目前,我行可为客户提供Ⅰ类户和无实体介质的Ⅱ类户。因人行最近调整了相关政策,我行正在抓紧进行有实体介质的Ⅱ类户和类户的研发工作,具体可办理时间请等候我行网点通知。为了方便跨地区使用账户,自201711日起,我行对本行行内个人结算账户存取现、转账等业务免收异地手续费。

2017年后可能出现的问题及解决方法:

场景1:自发文之日起三个月内(即201711日起),免收行内存取现、转账业务的异地手续费。

 问题1:农行如何收取行内异地存取款、转账手续费?

 您好,为了方便您跨地区使用账户,自201711日起,我行对本行行内个人结算账户存取现、转账等业务免收异地手续费。

 问题2:有哪些渠道可以免费?

 您好,自201711日起,我行行内所有渠道均免收异地手续费。

 问题3:对公账户转账是否免费?

 您好,只要从您个人账户转出,无论转入账户是对公账户还是个人账户,都免收异地手续费。对公账户之间的转账执行现行收费标准。

 问题4:跨行交易怎么收费?

 您好,自201711日起,我行行内异地取现、转账等业务免收手续费,跨行业务执行现行收费标准。

 问题5:个人定期一本通/存单异地手续费是否减免?

 您好,个人定期一本通、个人存单属于个人储蓄账户,异地手续费收费标准保持不变。


场景2:除向本人同行账户转账外,通过自助柜员机应延迟24小时到账,并提供24小时内的交易撤销服务。

 问题1:我用工行卡等他行卡在农行自助柜员机办理了转账支出业务,请问如何办理转账撤销?

 您好,请您联系您的发卡行办理转账撤销业务。

 问题2:通过自助柜员机办理转账业务,为何没有实时到账?为何第二天还没到账?

 您好,根据人民银行有关规定,为保障您的资金安全。通过自助柜员机,除向本人同行账户转账外,受理24小时后办理资金转账,期间如有特殊情况,您可以申请撤销转账。如您有实时到账需求,您可以通过我行网上银行、手机银行、网点选择“实时汇款”方式办理,仍可以实时到账。

 问题3:通过自助柜员机办理转账业务,设备提示转账时间和可撤销规定,这是怎么回事?撤回后,手续费是否退回?撤销渠道有哪些?

 您好,根据人民银行有关规定,为保障您转账资金的安全,通过自助柜员机,除向本人同行账户转账外,受理24小时后办理资金转账,期间如有特殊情况,您可以申请撤销转账,转账成功前不会收取转账手续费。如果您的转出卡是他行卡,请咨询您的发卡行办理;如果是我行卡,可在我行自助柜员机、网点和95599客服办理转账撤销。(目前各渠道撤销的交易范围不同,自助柜员机可以撤销行内延时转账,柜面可以撤销行内延时转账和通过人行大小额系统的跨行延时转账,95599客服可以撤销行内及银联跨行的延时转账。)


场景3:对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形,应当变更为账户所有人本人的联系电话。

 问题1:我的账户是单位财务给统一开的,如何处理?

 您好,根据人民银行有关规定,请您到我行就近网点,将联系电话号码变更为账户所有人本人的电话。

 问题2:我是单位财务人员,代员工统一开户,如何处理?

 您好,根据人民银行有关规定,请告知客户本人,到我行就近网点,将联系电话号码变更为账户所有人本人的电话。


场景4:个人于20161130日前在同一家银行开立多个I类户的,银行应摸排清理同一存款人开户数量较多的情况;对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施。

 问题1:接到农行通知,提示账户过多,该如何处理?

 您好,根据有关规定,同一客户在我行开立的I类户借记卡(包含结算存折)不得超过4张。为了您的账户及资金安全,请您到我行就近网点进行核实。

 问题2:什么是保留多个Ⅰ类户(卡、折)的合理理由?

 您好,请您到我行网点说明账户的真实用途即可。


场景5:加强监控,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,暂停其非柜面业务。

 问题1:接到通知,说我新开的账户6个月无交易,要暂停账户使用?

 您好,根据人民银行有关规定,我行对开户之日起超过6个月无交易记录的账户,暂停其非柜面业务。

 问题2:因账户开户6个月无交易,造成非柜面业务不成功。

 首先,询问客户办理业务时所提示错误信息,若为账户开户6个月无交易,告知客户根据人行有关规定,请携带本人有效身份证件,到我行就近网点核实。对公客户请到开户行核实。

 客户无法提供错误提示信息,若查询账户状态为冻结,建议客户到我行就近网点进行核实。

 问题3:“自2016101日起,若您新开立的账户自开户之日起6个月内无交易记录,我行将暂停该账户的非柜面业务。”其中“开户之日”和“交易记录”如何认定?

 答:对于个人客户而言,账户开户之日起是指账户激活启用次日起。

 对于个人客户交易记录是指客户主动发起的资金类交易。客户柜面签约银行产品视同为有交易记录,账户查询、银行计息、扣除账户年费和小额管理费等不作为交易记录。

 对于单位账户“无交易记录”的标准,参照人民银行对于单位久悬账户的认定标准。

 如有其他疑问,请拨打农业银行客服电话95599


 

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